Welke hypotheekvorm hoort bij jou?
Vooral starters zijn wellicht wat minder op de hoogte van de vele hypotheekvormen die er bestaan. Financieel Comfort is niet alleen sterk in het geven van richting naar de beste hypotheek tegen de scherpste condities, maar ziet het ook als een taak duidelijkheid te brengen in de wir-war aan mogelijkheden.
Hieronder leest u de kenmerken van de hypotheekvormen. De Financieel Comfort-adviseur wijst je verder de weg, zodat je achteraf nooit met vragen blijft zitten.
Lineaire hypotheek
- Hypotheek op basis van contante aflossing
- Gedurende de gehele looptijd vast bedrag aan maandelijkse aflossing
- Hoge maandlasten bij aanvang (in vergelijking met andere vormen), die door dalende hypotheek afnemen
- Door dalende hoofdsom hypotheek ook minder aftrekbare hypotheekrente
- Fiscaal niet de meest ideale vorm
- 100 % zekerheid over aflossing op einddatum
- Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
Annuïteitenhypotheek
- Hypotheek op basis van contante aflossing
- Gedurende de gehele looptijd bij gelijke rentestand vaste bruto maandlasten (rente + aflossing)
- Bij aanvang binnen de brutomaandlasten meer rente dan aflossing. Naarmate de duur vordert neemt rente af en aflossing toe
- Door dalende rentelasten, verlies van aftrekbare hypotheekrente en dus stijging van netto maandlasten
- Fiscaal niet de meest ideale vorm, maar bij aanvang aanvaardbare maandlasten
- 100 % zekerheid over aflossing op einddatum
- Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
Aflossingsvrije hypotheek
- Geen verplichte contante aflossing
- Alleen maandelijkse rentelasten
- Doordat alleen rente verschuldigd is, goedkoopste hypotheekvorm
- Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
- Doordat er niet verplicht wordt afgelost zal na 30 jaar de rente over de eventuele (restant) hypotheek niet meer aftrekbaar zijn
- Hoogte van de hypotheek kan bij de meeste geldverstrekkers maar tot een bepaald maximum van de woning worden verstrekt
Spaarhypotheek
- Hypotheek op basis van gekoppelde levensverzekering
- Geen verplichte contante aflossing
- Rentevergoeding over spaarpremie gelijk aan de te betalen hypotheekrente
- Gegarandeerde vermogensopbouw die hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk aflost
- Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
- Vermogensopbouw nooit hoger dan hypotheekbedrag
- Uitkering bij overlijden gegarandeerd
- Door koppeling rentevergoeding levensverzekering met hypotheekrente een mindere mate van flexibiliteit
Levenshypotheek
- Hypotheek op basis van "losse" levensverzekering
- Geldverstrekker en Verzekeraar kunnen verschillend zijn
- Rendement levensverzekering afhankelijk van winstdeling maatschappij met een minimale winstgarantie van 3% (rekenrente)
- Door specifieke vermogensopbouw laag risicoprofiel
- Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
- Eenmaal opgebouwde waarde komt bovenop winstgarantie en gaat nooit meer verloren
- Geen verplichte contante aflossing
- Uitkering bij overlijden optioneel, indien meeverzekerd gegarandeerd
- Grote mate van flexibiliteit doordat levensverzekering niet direct gekoppeld is aan hypotheek
- Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
Beleggingshypotheek
- Hypotheek op basis van "losse" levensverzekering
- Geldverstrekker en Verzekeraar kunnen verschillend zijn
- Rendement beleggingsverzekering afhankelijk van zelfgekozen beleggingsfondsen
- Risicoprofiel afhankelijk van gekozen fondsen (in beginsel geen garantie)
- Historisch gezien kans op hoger rendement dan andere spaarvormen met een levensverzekering
- Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
- Geen verplichte contante aflossing
- Uitkering bij overlijden optioneel, indien meeverzekerd gegarandeerd
- Grote mate van flexibiliteit doordat levensverzekering niet direct gekoppeld is aan hypotheek
- Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
Effectenhypotheek
- Hypotheek op basis van een bestaande of nog op te bouwen beleggingsportefeuille
- Geldverstrekker en Vermogensbeheerder kunnen verschillend zijn
- Rendement beleggingsportefeuille afhankelijk van zelfgekozen beleggingsfondsen
- Risicoprofiel afhankelijk van gekozen fondsen (in beginsel geen garantie)
- Historisch gezien kans op hoger rendement dan andere spaarvormen met een levensverzekering
- Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
- Geen verplichte contante aflossing
- Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
- Optimale flexibiliteit
- Fiscaal gezien geen opnamebeperkingen gedurende de looptijd
- Belaste vermogensopbouw (1,2% over opgebouwde waarde, jaarlijks te verrekenen)
Overbruggingshypotheek
- Kan alleen indien huidige onderpand een koopwoning is
- De eventuele winst bij verkoop van de huidige woning (opbrengst minus eventuele huidige hypotheek) kan gefinancierd worden
- Dit is alleen nodig indien de overdracht van de nieuw te kopen woning eerder plaatsvindt dan de verkoop van de huidige woning
- Looptijd meestal 1 jaar
Combinatie van hypotheekvormen
Een kernachtige omschrijving van de verschillende leningdelen waaruit jouw combinatie bestaat vind je onder de andere met name genoemde hypotheekvormen.Startershypotheek
Offerte
| Geldigheidstermijn getekende offerte | 3 maanden |
| Verlengingsmogelijkheden offerte | 3 maanden, bereidstellingsprovisie 0,25% |
Lening
| Minimale hoofdsom | € 50.000, - |
| Maximale hoofdsom | 130% van de executiewaarde |
| Risicoklassen | t/m 60% van de executiewaarde t/m 75% van de executiewaarde 75 t/m 100% van de executiewaarde 100 t/m 110% van de executiewaarde 110 t/m 130% van de executiewaarde |
| Maximale woonquote | percentage horend bij inkomens beide partners opgeteld over het gezamenlijke inkomen |
| Maximaal aflossingsvrij | 50% van de hoofdsom |
| Minimaal verplichte overlijdensrisicoverzekering | voor het bedrag boven de 110% van de executiewaarde |
| Minimale opleiding | MBO en groeiverwachting |
Rente
| Rentevastperioden | 5, 6, 10, 15, 20, 25 en 30 jaar |
| Variabele rente | nvt |
| Rente bij passeren | offerterente |
| Rente bij ver- en nieuwbouw | depotrente is gelijk aan hypotheekrente |
Aflossen
| Falcon LevensPlan+ | ja, naar wens met Premiedemper |
| Aflossingsvrij | ja, tot 50% van de hoofdsom |
| Spaar/hybride via Falcon BalansPlan | niet mogelijk |
| Annuïteit | nee |
| Lineair | nee |
| Maximale boetevrije aflossing | 10% van de oorspronkelijke hoofdsom |
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) | Nee |
Extra zekerheden
| Medeverbinden ouder(s) | zonder hypotheekstelling eigen woning |
Bankspaarhypotheek
De bankspaarhypotheek is een aflossingsvrije hypothecaire lening in combinatie met een geblokkeerde Spaarrekening Eigen Woning (SEW). U bouwt vermogen op door te sparen op een spaarrekening. U betaalt hypotheekrente en de inleg op de spaarrekening. Deze inleg wordt gespaard tegen een rente die gelijk is aan de hypotheekrente. Hierdoor is het eindkapitaal gegarandeerd. Aan het einde van de looptijd wordt de hypothecaire lening afgelost met het opgebouwde spaartegoed.